ישנם דיונים סוערים בנושא השפעת ניצול מסגרת עו"ש על דירוג האשראי האם זה נכון או לא.
היום אתן לכם זווית אחרת על מסגרת העו"ש (או כפי שרובנו קוראים: "המינוס")
מהי מסגרת עו"ש? אצטט את ההגדרה מאתר בנק ישראל:
"מסגרת אשראי היא מסגרת לסדרה מתמשכת של עסקאות אשראי עתידיות בחשבון עובר ושב, בין הבנק לבין הלקוח, כאשר ההסכם להעמדת מסגרת אשראי מבטא את הנכונות של הבנק לאפשר ללקוח למשוך כספים או לחייב את החשבון בדרך אחרת, ביתרה שלילית, עד לתקרת מסגרת האשראי.
תמורת אשראי זה משלם הלקוח ריבית בשיעור מוסכם בינו לבין הבנק. בדרך כלל שיעורי הריבית על אשראי זה גבוהים משיעורי הריבית על הלוואות רגילות".
תמורת אשראי זה משלם הלקוח ריבית בשיעור מוסכם בינו לבין הבנק. בדרך כלל שיעורי הריבית על אשראי זה גבוהים משיעורי הריבית על הלוואות רגילות".
וזה בעצם העניין – מדובר בהלוואה יקרה ואף יקרה מאד. רובנו לא מייחסים לכך חשיבות כי אין החזר חודשי, אך לא מדובר בכסף שלנו אלא בכסף שהבנק הקצה לנו תמורת ריבית מאד יקרה.
עד כמה יקרה? המסגרת הממוצעת עומדת ע"ס 19,300 ₪ (יש יותר ויש פחות ). לצורך החישוב, מי שינצל את מלוא המסגרת בגיל 25 ויישאר בניצול מלא עד גיל 65, כלומר 40 שנה, הריבית שישלם באפקט ריבית דריבית תעמוד על כמעט 240,000 ₪. כלומר יותר מפי 12 או כפי שאומרים בשכונה: " רבע מיליון שקל" !!
עכשו תאמרו אתם אם זה שווה?
אז בפעם הבאה אל תבכו על הדירוג שירד בשל ניצול המסגרת, יותר נכון לבכות על המחיר שתשלמו בגין ניצול המסגרת.