כשלקוחות באים למשרדי בבקשה להיכנס להליך חדלות פירעון, אני בודק, תחילה, אם ישנה אופציה אחרת שכן לעניות דעתי, הליך חדלות פירעון הוא המוצא האחרון ולא הראשון.

ולכן אני בודק אם ישנה היתכנות להסדר חובות שזו האופציה העדיפה בעיניי.

הסדר חובות הוא תהליך שבו חייב מנהל משא ומתן עם הנושים להסדרת חובותיו תוך קיצוץ ( תספורת ) מסך החוב או בפריסת החוב לתקופה ארוכה יותר בהתאם ליכולותיו.

יתרונות הסדר חוב:

1. הפחתת נטל החוב: הסדר החוב יכול לסייע בהפחתת סכום החוב הכולל וההחזר החודשי, ובכך מקל על החייב לשלם את יתרת חובותיו.

2. הימנעות מהליך חדלות פירעון: הסדר חובות יכול להוות חלופה טובה להליך חדלות פירעון, שכן להליך חדל"פ השפעות שליליות ארוכות טווח על ניקוד האשראי של החייב.

3. באמצעות הסדר חוב, חייב יכול לנהל משא ומתן על תנאי תשלום המתאימים ליכולתו הכלכלית

4. סעד מהיר יותר של חובות: הסדר חוב יכול להסתיים מהר יותר מכל חלופה אחרת

חסרונות של הסדר חוב:

1. השפעה על דירוג האשראי: להסדר חובות יכול להיות השפעה שלילית על דירוג האשראי שכן ההסדר נחשב כגורם שלילי המשפיע ישירות על הדירוג ובכך יסומן החייב לתקופה של 3 שנים מיום סיום ההסדר.

2. נותן אשראי שארגן חוב מחדש או מחל על חלק מהחוב, לא יספק יותר אשראי ללקוח ולמעשה הלקוח יהיה חסום אצל אותו נותן אשראי לדיראון עולם.

חשוב לציין כי הסדר חוב אינו האופציה המתאימה עבור כולם, וחשוב לבחון היטב את היתרונות והחסרונות לפני קבלת החלטה.

אבל הכי חשוב הוא לנקוט בפעולה ולא להישאר פאסיביים. חשוב גם לעבוד עם עו"ד המתמחה בהסדר חובות ולהבין היטב את התנאים והעלויות של כל ההסדר חוב לפני שיפנה לערוץ זה.