חשבון בנק יהפוך למוגבל במידה ויחזרו בחשבון 10 שיקים בתקופה של 12 חודשים וכאשר בין השיק הראשון שהוחזר והשיק האחרון עברו לפחות 15 ימים.

במקרה זה הבנק יחויב לסמן ולהגביל את החשבון בו חזרו השיקים וגם בעל חשבון הבנק שהוגבל יוכרז אף הוא כלקוח מוגבל.. כתוצאה מכך הבנק לא יאשר שיקים למשך שנה ויבטל ככל הנראה את כרטיסי האשראי ומסגרת העו"ש בחשבון.

עוד לפני הגבלת החשבון, הבנק יהיה מחויב לשלוח לבעל החשבון התראה לאחר 5 שיקים שחזרו בחשבון כהתראה שאם יחזרו עוד 5 שיקים אזי החשבון יוגבל.

הרציונל להגבלת החשבון הוא כדי למנוע מבעל החשבון להמשיך "ולפזר" שיקים ללא כיסוי ובכך למנוע אבדן כספי למוטבים.

ישנן גם השלכות עקיפות על בעל חשבון שהוגבל:

1. דירוג האשראי של בעל החשבון יפגע לדרגת כשל פיננסי שלמעשה ידיר אותו מקבלת אשראי למשך תקופת ההגבלה מהגופים הפיננסים וגם לתקופה לא מבוטלת לאחר ההגבלה.
2. איבוד האמינות – ספקים לא יסכימו לקבל מכם שיקים בעתיד.
3. תגובת שרשרת – חזרו שיקים וחשבונכם הוגבל? קרוב לוודאי שכל אמצעי האשראי שלכם נחסם ועדיין צריך לעמוד בכל ההתחייבויות שלקחתם אחרת תאלצו להתמודד משפטית מול בעלי החוב.

במאמר אחר נסביר מהן הפעולות שניתן לבצע לאחר שהחשבון הוגבל אך תחילה נפרט את הפעולות שכדאי לבצע עוד בטרם החשבון הוגבל:

במידה וחזרו מס' שיקים בודדים נמליץ:

1. למי שאין חשבון בנק נוסף – לפתוח חשבון בהקדם. כי במידה והחשבון הראשון יוגבל, החשבון השני יוכל להמשיך ולמשוך שיקים מהחשבון – ההגבלה הינה אישית לחשבון ספציפי. נדגיש כי בתקופת ההגבלה, לא ניתן לפתוח חשבון חדש שניתן למשוך בו שיקים.
2. יש לבצע מיפוי של כל השיקים הנמצאים "בחוץ" ולנסות למצוא מקור כספי על מנת שיהיה כיסוי לשיקים אלה. לצורך העניין יש לבדוק מקורות הכנסה נוספים, מיצוי זכויות מלא ובמידת הצורך פניה לקבלת הלוואה, כמובן במסגרת ניהול תקציב מאוזן ויכולת כושר החזר מספק.
3. החזרת שיקים הינו תמרור אזהרה להתנהלות פיננסית לקויה. שמירה על תזרים חיובי הינו אדן היסוד להתנהלות כלכלית נכונה ולכן יש לבצע חישוב מסלול מחדש בכל הקשור לתזרים הכנסות והוצאות של משק הבית (או העסק).
4. יש לנסות לפנות לכל אלה שקיבלו ממך שיקים, להמיר אותם באמצעי תשלום אחר, לרוב זה יהיה על בסיס מזומן וזאת על מנת שלא תצטרכו להתמודד עם הוצאות גביה נוספות.
5. במישור הפרוצדורלי – נמליץ לחפש ולתייק כל תכתובת עם הבנק, להוציא ולשמור תנועות עו"ש בחשבון עד כמה שיותר אחורה. יתכן ואסמכתאות אלה יצילו אותך בעתיד אם חס וחלילה החשבון יוגבל ותרצה לערער על הגבלת החשבון.
6. אם כבר קיבלת התראה על כך שהחשבון שלך הופך למוגבל, עומדים לרשותך 20 ימים לערער על ההחלטה. את הערעור יש להגיש לבימ"ש השלום יחד עם בקשה למניעת כניסתו של החשבון להגבלה ( לרוב בימ"ש מאשר את הבקשה עד למועד הדיון בערעור ) אך צריכה להיות עילה טובה לערעור. עד למועד הדיון החשבון לא יוגבל ולא ידווח למערכת נתוני אשראי כחשבון מוגבל.

לסיכום: בימים מאתגרים אלה עלולים שיקים לחזור. מוטב להיערך מבעוד מועד ולמנוע, עד כמה שאפשר, מהגבלת החשבון.